5月6日，央行公布数据显示，2022年一季度末，个人住房贷款余额38.84万亿元，同比增长8.9%，增速比上年末低2.3个百分点。

　　不难看出，目前个人住房贷款余额相对充足，而且还处于不断增加的状态。

　　事实上，3月以来，已经有超100个城市自主下调了房贷利率，幅度在20个到60个基点不等。近期，西安市场房贷利率也出现了普遍松动。专家认为，后期还会持续下行，这对于提振市场信心有极大利好。

　　西安房贷利率普遍下调

　　个别银行首套利率最低4.9%

　　日前，华商报记者从银行、楼盘和业内人士等多方了解到，西安市场的房贷利率出现了普遍下降的趋势，虽然整体下降幅度较小，但是有个别银行已经大刀阔斧调整，首套利率下降至4.9%。

　　整体来看，5月初，西安市场包括中国银行、建设银行、工商银行、交通银行、农业银行在内的主流银行，针对房贷利率首套最低执行5.15%—5.2%，二套最低执行5.35%—5.4%。关注度比较高的是重庆银行、长安银行和西安银行，现阶段，长安银行执行首套利率4.9%，二套5.4%;重庆银行和西安银行首套利率均为4.99%。虽然只有这三家银行首套房贷利率降至4字头，基本回归基准利率，但其释放的信号非常利好。

　　今年初，西安市场房贷利率整体情况是首套利率基本维持在5.8%左右，二套利率维持在6%左右。相较于今年初，利率一直下行，目前，整体下降60个点左右，最多下降90个点。

　　多个正处于在售阶段楼盘的工作人员告诉记者，从年初到现在，合作银行每过一段时间就会告知利率调整情况，普遍都是进行下调。银行会根据购房者资质进行灵活调整，征信和工资流水都非常好的客户，会低于市场水平进行放贷。

　　西安高新区CID板块一家正在销售的楼盘工作人员表示，其合作的是秦农银行和华夏银行，上周，银行执行的首套利率5.4%，二套利率5.6%，优质客户还可以下调5个基点。

　　按最低利率4.9%计算

　　首套月供将减少300多元

　　去年西安首套房的房贷利率一度逼近6%，如今首套房的房贷利率最低调至4.9%。对于购买首套房和二套房的家庭来说，每个月的房贷能省多少钱呢?

　　先以首套房为例，假设房屋面积为100平方米，按照保利投顾发布的西安4月份住宅成交均价15691元/m2来算，总房款为1569100元，首套房首付4成为627640元，则需要贷款941460元。如果以最低4.9%计算，贷款30年，总计支付利息857308.72元，每个月月供为4996.58元。如果按照去年首套最低5.45%计算，贷款30年，总计支付利息972303.42元，每个月的月供为5316.01元。由此可以看出，目前最低4.9%利率下，利息总计会减少114994.7元，每个月月供减少了319.43元。

　　再以二套改善房源为例，假设房屋面积为150平方米，按照1.8万元/m2的均价来计算，总房款为270万。二套房首付6成，首付款为162万。按照目前二套最低利率5.35%计算，利息总额为1091112.45元，按照30年贷款期，每个月的月供为6030.87元。如果按照去年二套房利率5.8%左右计算，利息总额为1201295.81元，按照30年贷款期，每个月的月供为6336.93元。可以看出，目前二套房5.35%的利率下，利息总额减少110183.36元，每个月月供减少306.06元。

　　沪、深等30多个城市

　　首套房贷利率已低于5%

　　金融从业者周文豪分析，金融层面放松，对房地产市场的信心提振有好处。南京、苏州等二线城市当下的金融政策，首套利率基本在4.6%左右，结合西安市场还将继续下探，预计6月份会达到基准水平。目前，金融政策对楼市的刺激还不够，后续还将有更大力度调整。

　　沈视楼市主理人沈玮分析认为，惠及存量贷款利率，的确能从根源上缓解房贷家庭的压力，更能促进消费，利好大环境。从各地传来降低首付的反馈、宏观高层的喊话稳市，再到房贷利率的持续降低，信号十分明确，就是要靠政策给消费市场提振信心，盘活住房消费。目前已有深圳、上海、苏州在内的30多个城市首套房贷利率低于5%，西安参照全国应该也还有下调的空间。

　　利率下调对于购房者来说，直接反应就是每个月可以少还一些房贷。一位王姓置业顾问从近期看房的客户了解到，利率下调固然是好事，但是购房者更看重首付比例。刚需客户凑首付比较困难，而二套客户动辄百万的首付，相比较利率的变动就没那么敏感了。

　　记者也走访了几家二手房门店，发现近期虽然楼市回暖，金融政策宽松，但是对于二手房市场来说，仍旧比较低迷，门店上客量少，成交个位数仍是普遍现象。玛雅房屋草场坡店店长李周生表示，整体市场的客户量不多，大家对买房的欲望不强，观望明显。微小的变化对目前的市场影响不大，除非有一套组合拳。其他城市首付两成、购房资格等多方举措应该对市场效果要好一点。 华商报记者 党兰 杜蒙