据相关统计数据显示，10月份西安商品房成交价格已经超过了6500元，随着西安房价的不断攀升，商贷利率的提高，越来越多的人开始考虑用个人住房公积金贷款，但许多人有这样的顾虑：办理公积金手续繁琐，审批时间较长等等。对此，记者走访了陕西省住房资金管理中心，就职工办理住房公积金贷款的相关问题进行了采访。
    西安，
    中国七大
    区域中心城市
    之一。这个在《史记》
    中被誉为“金城千里，天府
    之国”的城市随着经济的飞速
    发展，老百姓生活水平的提高，房
    价也随着水涨船高。截止到2010年的第44周(10月29日至11月4日)，西安普通住宅成交均价为6551元/平方米。
    据了解，2009年西安的城镇人均收入18963元，2010年，西安城镇居民人均可支配收入和农村居民家庭人均纯收入预计均增长15%，但对于居高不下的房价而言，以西安目前人均收入水平来看，贷款买房仍是大部分人购房的主要途径。而今年，普通商贷和个人住房公积金贷款的利率都有所提高，但由于公积金贷款利息上浮幅度低于普通商贷，加大了两者之间的利差，对于购房者而言公积金贷款的吸引力越来越大。
贷款买房成为头疼事
这几天，陈方一直在头疼一件事——贷款买房子。今年27岁的陈方是外地人，大学毕业后来到西安，在一家大型国企里工作，作为陈家的独子，陈方的父母拿出了所有积蓄给儿子买房，但在西安只够付首付。陈方决定贷款买房子，中意的房子是有了，但贷款到底选择商贷还是公积金贷款难住了陈方。
    “我所在的公司给职工办理了住房公积金，累计缴费一年多了，今年商贷和公积金的利率都提高了，但相对而言，公积金贷款利率还是比较低。本来想选择公积金贷款的，但我听同事说，公积金贷款数额有限，办理手续非常麻烦，而且灵活性也比较差，不能无限制自由式还款”陈方说。由于身边的朋友家人基本都选择商贷购房让陈方的潜意识里更倾向于商贷，对于公积金贷款，陈方表示并不是十分了解，更多的都是听同事和亲朋好友说的。但对于月薪只有2000出头的陈方来说，公积金贷款较低的利率让陈方很心动，陈方觉得，公积金贷款能省不少钱，而且工作单位代存一部分，这就等于用少量的投入，得到翻倍的回报。
    陈方的情况并不是个例，对于大部分的基层职工来说，贷款买房一直都是件让人头疼的事情，选择公积
    金贷款还是选择商业
    贷款，需要花费时间来仔细考虑。疏忽大意，可能会损失几千元甚至几万元。
    公积金贷款是只“潜力股”
    个人住房公积金贷款属政策性的个人住房贷款，具有一定的政策补贴性质，只要个人所在单位建立过住房公积金。且按期缴存了公积金的，均有权申请贷款。它最大的优点就是利率低，如果申请的是五年期以下（含五年）的贷款，年利率只有3.50%，而五年期以上的贷款，年利率也不过4.05%。不仅低于现行同期银行个人住房按揭贷款利率（一般比银行个人住房按揭贷款利率低1个百分点左右），而且要低于现行同期的银行存款利率。“公积金贷款相对商业贷款成数高，首付压力小很多。商业贷款的话，购房的人首付压力较大，并且商业贷款年限最高只能贷到25年，大多数二手房最高只能贷到20年，月供压力也比较大。而选择公积金贷款，购房人首付压力较小，贷款的年限最高是30年，贷款年限长，月供压力相对比较小。而且，贷款金额越大、期限越长，利差就越可观。”陕西省住房资金管理中心总会计师张建中表示。为了能更清楚地表现出公积金贷款的优势，张建中给记者算了一笔账，一名购房者目前若购买一套总价60万元的房子，通过工商银行贷了一笔20年期30万元的款项。如果同样以公积金等额本息计算的还款额作为参考与商贷的等额本息进行对比，可以得出如下的结果：
    在同样的贷款金额和还款年限下，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。购房者通过商业贷款年限为20年，则月均还款2016.17元，20年付款总额483881.6元，支付利息总额高达183881.6元。而同样是年限20年的公积金贷款，月均还款1825.85元，20年总还款438205.13元，支付利息总额138205.13元。比起商业贷款而言，每月能少支付190.32元月供，20年共节省利息支出近45676.47元。
    张建中表示，对于工薪阶层的职工而言，贷款买房用公积金的帮助更大一些，为买房职工减轻了很大压力，而且即便职工没有使用公积金，在退休时也能全额领出，相当于一笔数目可观的养老金。
    公积金放款速度提高 贷款过程简单
    也许很多人会和陈方有着同样的看法，认为办理公积金手续繁琐，审批时间较长。对此，陕西省住房资金管理中心资金部部长巨江表示，资金部在收到贷款申请及符合要求的各项资料后，会及时予以受理、安排初复审核，并报中心审贷会批准，如果没有特殊情况，整个过程不超过15个工作日。
    申请个人住房公积金贷款并没有想象中的复杂，张建中说：“公积金个人购房贷款是具有互助性和普遍性的，资金来源就是单位和个人共同缴存的住房公积金，只要购房者是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工都可申请公积金贷款。”
    巨江向记者介绍说，申请个贷的借款人需要给中心提供一些相关的资料，即借款人和其配偶身份证复印件各4份；借款人婚姻证明（单身声明、结婚证、离婚证、丧偶的需提供死亡证明）复印件4份；购房缴款凭证复印件4份（须加盖“红章”）；借款人及配偶收入证明；合法购房合同原件1份，“承若书”一式三份；借款人住房公积金缴存证明和借款人及配偶印章 （1.6cm×1.6cm楷体方章），只需准备以上的材料并具备贷款的资格就可以在省中心申请个人住房公积金贷款。“只要是满足条件并通过审核的职工，可以在我们中心获得最高40万的贷款额度，最高还贷年限30年，当然前提是距离退休年龄还有30年的职工。举个例子，如果一名职工还有20年就要退休了，那么他还款的最高年限就是20年。职工在还款满半年后，可以提前还款，全部还、部分还都可以，但是部分还款的机会只有三次，如果职工有能力提前还款，我们中心也不会收取违约金。”张建中说。使用公积金贷款，省中心可以根据借款人所申请的借款金额和贷款年限，给出一个最低还款额，借款人在每月还款数额不少于最低还款额的前提下，可以根据其自身的经济状况，自由安排每月还款额度。但还款人每个月的还款额不得超过家庭月收入的50%，而且生活费每月不得低于1000元，以保证还款后不影响家庭日常的生活。“利率低，贷款额度高，还贷年限长，还款自由，对于基层的职工而言应该是个不错的选择。”张建中笑着说道。
本报记者 杨琳