陕南工业企业多是成长型中小企业，受宏观经济下行影响，企业生产利润下降回款慢，企业的资金链变得更加脆弱。缺乏足够的流动资金还贷、续贷，往往扼住了中小企业成长的“命门”。
　　近年来，汉阴县以问题为导向，设立企业还贷周转金，把到期银行流动资金贷款先还上、再贷出，保证资金链不断，支持企业“歇肩打杵”，蓄力发展。设立“过桥资金”化解企业续贷难，企业财务和时间成本双下降，财信担保和银行风险两降低，收到了“四两拨千斤”的功效。汉阴县这个创新性的尝试为中小企业降成本、补短板，为我省地方经济扩投资、稳增长提供了有益启示。倒逼出来的制度
　　“借210万元倒贷资金，社会融资的利息是借用还贷周转金的22倍。还贷周转金，一年最低给我省下55万元，够给员工发两个半月工资！”说起不久前完成的倒贷，秦园食用菌科技有限公司总经理吴伟生赞不绝口。
　　其实，企业还贷周转金制度是“被逼出来的”。去年下半年，汉阴有2户规模以上工业企业先后因还贷资金周转不灵，导致资金链断裂，企业停产。其中1户还因为欠薪，引发农民工春节前集体上访。
　　从去年开始，汉阴县经过八易其稿、县政府三次会议研究审定，出台《企业还贷周转金管理暂行办法》，为中小企业提供还贷、续贷期间的周转资金，支持企业发展。目前，汉阴已有多家企业先后10次累计借用还贷周转金3530万元，倒贷5200万元。
   防控风险是生命
  近几年，汉阴通过财信担保解决企业贷款难，有力促进了企业的发展壮大，目前在保余额2.92亿元，健康运行财信担保是加快发展的重要保障。
   “企业还贷周转金，能降低银行不良贷款，也能引导民间借贷利率下行，最重要的是防范财信担保发生系统性风险。”汉阴县农村商业银行行长崔东明的话冷静深刻，如果财信担保贷款逾期，财信就要代偿，如果有3笔没有代偿到位，农商行就会暂停全市财信担保新项目，如果发生多米诺效应，财信代偿巨大，就会引发财信担保系统性风险。
　　  企业挪用周转金不还贷，银行不续贷，续贷后企业不还周转金。针对这三种运行风险，汉阴县为企业还贷周转金设计了五道“防火墙”：借用有信用记录，周转金由委托银行以贷款方式借出，还款信息录入银行征信系统；差额周转，最高借用银行当期应还贷款的70%，且单笔最高1000万，最长使用一个月；周转金直接还贷，委托银行将周转金直接转入企业应还贷款的银行；续贷，相关银行有放贷承诺；续贷后先还周转金，通过控制续贷资金转入账户约束企业按时还款。
　　“问题导向补短板，帮助企业降成本，支持中小企业就是创造就业岗位，增加社会财富。”汉阴县委常委、副县长黄邦平说，汉阴县将不断探索创新，做大企业还贷周转金盘子，完善风险防控机制，将借用范围逐渐扩大到经营状况好、产业前景优、信用好人品棒、负债合理的企业。 □程靖峰 余龙全 刘兰兰